Brak przeglądu a kolizja - czy dostaniesz odszkodowanie?

Kolizja drogowa może przydarzyć się każdemu kierowcy – trudno wtedy zachować chłodną głowę. W takich chwilach niewiele osób myśli o formalnościach, takich jak ważność badań technicznych. Tymczasem brak przeglądu może mieć poważne konsekwencje nie tylko prawne, ale również finansowe. Dlatego warto wiedzieć, jak wygląda procedura oceny szkody w sytuacji, gdy doszło do kolizji, a pojazd nie miał ważnych badań technicznych. W tym artykule rozwiewamy wątpliwości i pokazujemy, jak prawo i praktyka ubezpieczeniowa traktują takie przypadki.

Brak przeglądu technicznego – czy ubezpieczyciel może odmówić odszkodowania?

Ważne badanie techniczne to nie tylko formalność. To realny mechanizm weryfikacji stanu technicznego pojazdu, który wpływa zarówno na bezpieczeństwo, jak i odpowiedzialność ubezpieczeniową. Brak przeglądu może prowadzić do:

• problemów z wypłatą odszkodowania z polisy AC,

• komplikacji przy likwidacji szkody z OC,

• sankcji finansowych i prawnych wynikających z niedopuszczenia pojazdu do ruchu.

Brak przeglądu a polisa AC

W przypadku szkody pokrywanej z autocasco, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli wykaże, że:

• stan techniczny pojazdu był niezgodny z warunkami umowy,

• niesprawność miała wpływ na zdarzenie,

• przegląd był wymagany jako warunek obowiązywania ochrony.

Brak przeglądu a OC sprawcy

Jeśli chodzi o odpowiedzialność cywilną sprawcy, sytuacja wygląda nieco inaczej. Brak przeglądu:

• nie stanowi automatycznej podstawy do odmowy wypłaty odszkodowania osobie poszkodowanej,

• nie wpływa na odpowiedzialność z OC, o ile nie miał związku przyczynowego z powstaniem szkody.

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty tylko wtedy, gdy wykaże, że usterka techniczna – możliwa do wykrycia podczas badania – miała bezpośredni wpływ na kolizję lub wypadek.

Jeśli sprawcą jest inny kierowca, który wymusił pierwszeństwo, a Twój pojazd nie miał ważnego przeglądu technicznego:

• ubezpieczyciel nie ma podstaw do wstrzymania wypłaty,

• brak badania nie wpłynął na przyczynę zdarzenia,

• odpowiedzialność nadal spoczywa na sprawcy.

Kolizja z udziałem pojazdu bez przeglądu – co mówi prawo?

Polskie prawo nie przewiduje jednoznacznej sankcji w postaci utraty odszkodowania za sam brak przeglądu. Artykuł 822 §1 Kodeksu cywilnego stanowi, że ubezpieczyciel odpowiada za szkody wyrządzone osobie trzeciej, nawet jeśli pojazd nie posiadał aktualnych badań technicznych. Oczywiście może to skutkować mandatem karnym i zatrzymaniem dowodu rejestracyjnego. Podczas kontroli drogowej dowód rejestracyjny zostanie zatrzymany, jeśli pojazd nie ma ważnego badania technicznego.

W praktyce jednak każdy przypadek analizowany jest indywidualnie. Jeżeli podczas dochodzenia okaże się, że np. hamulce nie działały prawidłowo, a ich sprawność nie została wcześniej potwierdzona przez badania techniczne, może dojść do sporu z ubezpieczycielem.

Kiedy brak przeglądu rzeczywiście wpływa na odszkodowanie?

Wpływ braku przeglądu na wypłatę odszkodowania zależy od tzw. związku przyczynowo-skutkowego. Rozmiar szkody może być oceniany w kontekście stanu technicznego pojazdu, a obowiązek utrzymania technicznego pojazdu w dobrym stanie jest kluczowy dla bezpieczeństwa i prawidłowego rozpatrzenia roszczeń. Ubezpieczyciel analizuje, czy do powstania szkody doszło w wyniku złego stanu technicznego pojazdu, a badanie techniczne pojazdu jest istotne dla oceny rozmiaru szkody. Jeśli ubezpieczyciel udowodni, że niesprawność pojazdu wynikająca z braku badań technicznych miała realny wpływ na kolizję – może zredukować wysokość odszkodowania lub całkowicie je zakwestionować.

Przykładowe sytuacje:

• niesprawny układ hamulcowy wydłużył drogę hamowania i uniemożliwił uniknięcie zderzenia,

• zużyte opony doprowadziły do utraty przyczepności na zakręcie,

• wadliwe światła nie pozwoliły innym uczestnikom ruchu prawidłowo ocenić sytuacji,

• brak aktualnego przeglądu sprawił, że nie wykryto poważnej usterki zawieszenia, co w konsekwencji doprowadziło do utraty kontroli nad pojazdem.

W takich przypadkach zakład ubezpieczeń może mieć podstawy do odmowy świadczenia, szczególnie jeśli chodzi o ubezpieczenie AC.

Odpowiedzialność z OC a obowiązek naprawienia szkody

Czy brak przeglądu technicznego u sprawcy wpływa na odszkodowanie?

Z punktu widzenia osoby poszkodowanej – nie. Mimo że sprawca nie posiadał ważnego badania technicznego, odszkodowanie powinno zostać wypłacone. Kluczowe informacje:

• brak przeglądu nie wpływa automatycznie na wysokość świadczenia dla poszkodowanego,

• ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty odszkodowania z OC sprawcy – zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych,

• wypłata następuje po spełnieniu określonych warunków związanych z oceną pojazdu poszkodowanego.

Jakie znaczenie ma brak przeglądu w praktyce?

• ubezpieczyciel nie może odmówić wypłaty świadczenia tylko dlatego, że sprawca nie miał aktualnego przeglądu,

• wyjątkiem jest sytuacja, w której towarzystwo wykaże związek przyczynowy między brakiem przeglądu a samym zdarzeniem – co w praktyce jest trudne do udowodnienia,

• nawet jeśli pojazd sprawcy formalnie nie był dopuszczony do ruchu, odszkodowanie dla poszkodowanego przysługuje na ogólnych zasadach.

Co grozi sprawcy zdarzenia?

W relacji między sprawcą a ubezpieczycielem obowiązują inne zasady:

• brak przeglądu technicznego może skutkować regresem ubezpieczeniowym,

• towarzystwo może żądać od sprawcy zwrotu wypłaconego odszkodowania,

• musi jednak wykazać, że brak przeglądu miał realny wpływ na powstanie szkody.

Regres ubezpieczeniowy – ryzyko dla sprawcy kolizji bez przeglądu

Regres ubezpieczeniowy to roszczenie, jakie zakład ubezpieczeń może dochodzić wobec sprawcy wypadku w szczególnych przypadkach określonych przepisami prawa. Zgodnie z art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, regres jest możliwy m.in. wtedy, gdy sprawca umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa doprowadził do zdarzenia. Jednym z przykładów może być brak ważnego przeglądu technicznego pojazdu, o ile miał on wpływ na powstanie szkody.

W takiej sytuacji ubezpieczyciel najpierw wypłaca odszkodowanie osobie poszkodowanej z polisy OC sprawcy, a następnie może domagać się od sprawcy zwrotu wypłaconej kwoty. Regres ubezpieczeniowy ma więc charakter wtórny – poszkodowany otrzymuje środki bez względu na uchybienia po stronie sprawcy, ale to sprawca może zostać później obciążony kosztami.

Warto pamiętać, że samo przekroczenie terminu przeglądu nie wystarczy, by zastosować regres. Kluczowe jest wykazanie, że brak ważnego badania technicznego przyczynił się bezpośrednio do powstania szkody – na przykład poprzez niesprawne hamulce lub zużyte opony. W przeciwnym razie zakład ubezpieczeń nie ma podstaw do dochodzenia zwrotu kosztów od sprawcy.

Skutki regresu mogą być bardzo dotkliwe finansowo – w grę wchodzi często kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, zwłaszcza w przypadku szkód obejmujących więcej niż jeden pojazd lub dodatkowe mienie.

Autocasco a brak przeglądu – inna rzeczywistość

W przypadku ubezpieczenia AC towarzystwa stosują własne warunki, często znacznie bardziej restrykcyjne niż w przypadku OC. W procesie likwidacji szkody ubezpieczyciel analizuje, czy pojazd miał ważne badanie techniczne i jaki był jego stan techniczny. Brak przeglądu niemal zawsze zawarty jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jako jedna z przesłanek odmowy wypłaty świadczenia. Szczególnie jeśli uszkodzenie pojazdu mogło być wynikiem zaniedbania serwisowego.

Zdarza się, że ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w obniżonej wysokości, powołując się na przyczynienie się właściciela pojazdu do powstania szkody. Brak ważnego badania technicznego może skutkować całkowitą odmową wypłaty świadczenia lub jego redukcją. Warunkiem uzyskania pełnego odszkodowania jest spełnienie wymogów dotyczących stanu technicznego pojazdu. Tego typu sytuacje są częste w przypadkach, gdy do kolizji dochodzi na skutek awarii, której można było zapobiec poprzez regularny serwis i aktualne badania techniczne.

Co robić po kolizji, jeśli pojazd nie miał ważnego badania technicznego?

Brak przeglądu nie musi oznaczać poważnych problemów, ale warto działać rozważnie. Po kolizji czy wystąpieniu szkody należy zabezpieczyć miejsce zdarzenia, wezwać odpowiednie służby i zebrać wszelkie dowody. Szczególnie ważne są zdjęcia, dane świadków oraz notatka policyjna, jeśli zostanie sporządzona.

Po zdarzeniu należy:

• zgłosić szkodę do ubezpieczyciela zgodnie z jego procedurą,

• nie zatajać informacji o braku przeglądu – ewentualne zatajenie może zostać potraktowane jako próba wyłudzenia,

• współpracować z rzeczoznawcą i dostarczyć ewentualną dokumentację serwisową,

• w przypadku odmowy wypłaty – złożyć reklamację lub zwrócić się do Rzecznika Finansowego, a także rozważyć kontakt z polskim biurem ubezpieczycieli komunikacyjnych lub z ubezpieczeniowym funduszem gwarancyjnym, które mogą pomóc w uzyskaniu odszkodowania.

Kolizja bez przeglądu – jak zapobiegać problemom?

Najlepszym sposobem na uniknięcie komplikacji jest regularne wykonywanie badań technicznych i kontrolowanie terminów ich ważności. Pilnowanie terminu wykonania badania technicznego jest kluczowe dla uniknięcia problemów prawnych i finansowych. Każdy kierowca ma obowiązek przeprowadzania badania technicznego pojazdu w wyznaczonym terminie. Współczesne systemy przypomnień – np. aplikacje mobilne czy alerty SMS od stacji diagnostycznych – pomagają nie przegapić terminu.

Dobrze jest również:

• przechowywać potwierdzenia przeglądów i napraw w jednym miejscu,

• dokumentować wszelkie usterki i ich usunięcie,

• traktować przegląd nie tylko jako obowiązek formalny, ale realny środek ochrony zdrowia i życia.

Regularne wykonywanie aktualnych badań technicznych pozwala uniknąć komplikacji przy wypłacie odszkodowania, a brak ważnego badania technicznego może skutkować odmową wypłaty świadczenia przez ubezpieczyciela.

Brak przeglądu może utrudnić wypłatę, ale nie zawsze ją przekreśla

Choć brak badań technicznych budzi obawy w kontekście likwidacji szkody, nie oznacza automatycznego pozbawienia odszkodowania. Stan pojazdu ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa uczestników ruchu oraz dla wypłaty odszkodowania – zarówno z polisy OC, jak i AC.

Spowodowanie kolizji przez niesprawny pojazd może skutkować odmową wypłaty odszkodowania, zwłaszcza jeśli zostanie wykazane, że stan techniczny pojazdu miał wpływ na powstanie szkody.

Odpowiedzialność kierowcy za stan pojazdu jest istotna z punktu widzenia bezpieczeństwa ruchu drogowego. Kluczowe jest ustalenie przyczyn kolizji i ich związku z ewentualnymi usterkami pojazdu. Ubezpieczyciel ma obowiązek wypłaty świadczenia, jeśli nie wykaże, że to brak przeglądu doprowadził do szkody. Dlatego warto znać swoje prawa, nie zatajać faktów, a w razie potrzeby – korzystać z pomocy specjalistów.

Najczęściej zadawane pytania

Czy brak ważnego przeglądu technicznego wyklucza wypłatę odszkodowania z polisy OC?

Brak ważnego przeglądu nie oznacza automatycznej odmowy wypłaty odszkodowania z polisy OC. Ubezpieczyciel może jednak obniżyć wysokość świadczenia, jeśli udowodni, że zły stan techniczny pojazdu miał wpływ na powstanie szkody. Kluczowe jest ustalenie, czy to właśnie braku przeglądu technicznego przyczynił się do powstania zdarzenia.

Czy brak ważnego przeglądu technicznego może wpłynąć na wypłatę odszkodowania z polisy AC?

Tak, w przypadku polisy AC brak ważnego przeglądu technicznego często skutkuje odmową wypłaty odszkodowania. Jeśli ubezpieczyciel udowodni, że zły stan techniczny pojazdu miał wpływ na powstanie szkody, może całkowicie odmówić wypłaty lub znacznie ją ograniczyć.

Jakie są konsekwencje braku przeglądu technicznego w przypadku kolizji spowodowanej przez właściciela pojazdu?

Konsekwencje braku przeglądu technicznego w takiej sytuacji mogą być bardzo poważne. Oprócz kary finansowej i problemów z wypłatą odszkodowania z polisy AC, właściciel pojazdu może zostać zobowiązany do zwrotu poniesionych przez ubezpieczyciela kosztów, jeśli ubezpieczyciel udowodni, że zły stan techniczny pojazdu przyczynił się do powstania szkody. Warto więc dbać o regularne wykonywanie przeglądu technicznego, by uniknąć takich problemów.